移投界讯：近年来，随着中国富豪阶层全球化资产配置需求的增加，以及“说走就走”的潇洒，赴海外投资而获得第二身份成为富豪阶层的新追求，与20世纪的传统移民有所区别的是现在更多选择“移民不移居”，现在意义上的"移民"仅仅是为了出行方便，子女教育，海外拓展生意，很少有愿意放弃中国国籍。因此，在移民方式的选择上，欧洲购房移民和加勒比海地区投资入籍项目深受追捧，希腊是欧洲购房移民国家里门槛最低，手续最简单的。所以，希腊也成为继美、加、澳、新等之后，境内居民移民的新目的地。今天我们想聊的不是哪种方式，而是这些看似简单的标准化作业背后，一系列不确定性因素，更有甚者会被卷入洗钱嫌疑中，而涉嫌违法和犯罪。

据《欧洲时报》报道称，2018年，希腊央行曾调查中国公民一系列不寻常交易，这些人使用信用卡刷卡在希腊购买房产，以便获得“黄金签证”，但此举涉嫌违反中国的资本流动规定和希腊法律。

报道援引一位希腊官员表示，信用卡购房交易是通过两家希腊银行——希腊国家银行和欧洲银行进行的，而这些交易是由希腊当地房地产公司安排，并向海外买家兜售希腊首都的公寓和别墅，起价为25万欧元。消息称，中国买家使用信用卡进行了数百笔房地产交易。

而事实上，希腊的签证法律规定，购房只能通过银行转账或支票进行，也即意味着此类通过信用卡购房方式是被禁止的。而中国方面对个人购汇或使用银联卡进行海外购房的行为也是禁止的。

此前，国内有关部门发布消息称，严禁内地发行的银联卡用于跨境购买房产的规则没有变化，将对合作机构开展银联卡的跨境大额可疑交易调查。而在今年初，最高人民法院和最高人民检察院联合发布的《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》显示，海外购房也或涉嫌违法和犯罪。“两高”发布的司法解释中，虽然没有明确指明非法外汇买卖的用途，但买卖外汇超过法定的每人每年5万美元以上，都是非法的。

虽然规定早已有之，但却难以阻挡试图通过海外投资房产进行移民的热情。据胡润研究院去年发布的《2018年中国投资移民白皮书》显示，希腊首次挤入主流移民国家前10名。而希腊企业局（Enterprise Greece）的数据显示，2018年中国申请希腊黄金签证项目的投资者及家人共4552人；2019年前11个月，希腊总共向投资者发放了6044份“黄金签证”，中国投资者占比总数70%。

那么，一方面是年度个人5万美元的外汇额度，另一方面是庞大的资金“出海”需求，如何得以满足？

据调查了解，国内一些投资理财机构成为资金外出的重要渠道。一位资深理财机构负责人介绍，该公司希腊购房项目在2019年底之前，确实是可以通过人民币POS机刷卡进行海外购房操作的，但现在只能要求汇款方式购房。一般而言，年度5万美元的外汇额度确实是不够的，一些个人会通过“蚂蚁搬家”方式，借用和动员所有亲戚朋友的外汇额度，“化零为整”的方式进行海外买房。

而公司则可以帮助国内客户收取服务费的形式实现全程代办资金出海。操作方式主要是先帮客户在新加坡或香港、希腊开通银行账户，帮其匹配到在海内外有外贸业务的公司，通过外贸公司海外账户，以欧元形式汇入国内客户的海外账户，再由该国内客户将对应资金以人民币形式转入该外贸公司国内账户，实现平账，以此越过外汇管理政策。